买信托理财应该找什么样的信托公司呢?
发布时间:2019-09-13

  市场上发售信托理财的渠道比较广泛,有三方财富公司卖的,也有银行代理销售的,还有信托公司自产自销的。

  相对而言,建议选择信托公司自产自销的信托理财:一方面没有中间商赚差价,产品收益会比较高,•☆■▲另一方面对具体的信托理财项目也会更加熟悉,如果客户需要,可以很方便地联系到项目团队答疑解惑,●如果是通过三方财富公司、▲●…△银行代销的信托理财,投资者往往只能看材料,虽说这些代销机构号称会帮助客户把关,但是理财总归是自己的事,还是应该尽力接近“真相”。

  如果选择信托公司,应该采取什么样的标准呢?有时会听到所谓“专家”们说要选择“国有”信托公司,“民营”信托公司不靠谱之类的言论,显得十分肤浅。

  投资理财的评判标准一定是多维度、立体式的,凡是单方面下结论的,甚至玩弄“阴谋论”,不是骗子就是别有用心,相信一直跟随专栏的读者朋友已经发现了这条铁律。

  信托公司网站标榜的光辉履历并非重点,业内重点关注“银保监会”牵头的“监管评级”和信托业协会主导的“协会评级”,其中“监管评级”结果与信托公司允许从事的业务类型直接挂钩,“好孩子”评级高,口▲=○▼未来获评新业务资格也越容易;“行业评级”则更侧重于评价信托公司为投资人和社会提供的服务,目的是增强信托公司的社会公信力。

  我们将两项评级中,评级最高的信托公司罗列出来,两项评比都是最高评级意味着信托公司的行业地位很高,监管和行业协会的评判自然更加专业,比费尽心思琢磨各家公司财报更加直观,供读者朋友们参考(最新数据是2017年的):

  中融信托A-、平安信托A-、中信信托A-、华能信托A-、上海信托A-、中航信托A-、重庆信托A-、★▽…◇外贸信托A-、交银信托A-

  中融信托A、百瑞信托A、■□华润信托A、华能信托A、江苏信托A、交银信托A、民生信托A、平安信托A、厦门信托A、山东信托A、上海信托A、外贸信托A、万向信托A、五矿信托A、兴业信托A、粤财信托A、11选5开奖结果走势图中航信托A、中铁信托A、中信信托A、中原信托A、重庆信托A、紫金信托A

  最显著的是信托公司的注册资本金排名,通过天眼查和启信宝APP都能查到,也是展示信托公司“肌肉”的直观体现。

  当然,注册资本金相对来说容易调整,◇•■★▼每年都会有信托公司增资。在信托行业内,我们会关注这家信托公司在中国信托登记有限责任公司和中国信托业保障基金有限责任公司的出资比例,股份占比越高说明行业地位越高,毕竟这不是央视打广告,出钱多就一定能多占股份,△▪️▲□△要经过监管首肯的。中国信托登记有限责任公司(简称中信登)是给信托产品标记发行编码的,甚至家族信托都要去中信登登记,类似信托行业的大账房,中国信托业保障基金是发生极端情况下救助信托公司的,类似信托行业的战地医生,可以说两家公司都是行业命脉,地位十分重要,两家公司的股东占比详见下图:

  《一代宗师》中,◆◁•赵本山饰演的丁连山曾有一段经典台词:“一门里,有人当面子,就得有人当里子。”公司荣誉、评级、★◇▽▼•注册资本金、股份占比等信息相对容易查询,可以视为信托公司的面子,但是更重要的是信托公司的里子,也就是信托公司的项目团队水平如何?是否稳定?毕竟,信托公司的注册资本金、管理规模等“门面”是可以通过快速扩张“装潢”起来的,但是信托公司发行的信托理财是一个个发出来的,信托项目是对公团队一个个做起来的,就算短期内招兵买马,但是如何确保新来的团队能够很快与公司磨合?发行的项目品质能够始终如一?万一是跑到信托公司来“变现”,最后拍拍屁股走人的呢?身后洪水滔天谁来收场。◆●△▼●

  一方面,是看项目团队的配备力量。如果一个团队就两人,一名老手带一名新手,力量弱了,这些人员的从业信息从信托理财推介资料中也能看得到。建议单个项目团队的人员能够配备在三人,同时,三人都有相对较长的从业经验,而非新人来练手。▼▼▽●▽●笔者经常和朋友们开玩笑:金融行业的最大特点就是坑多,大坑套小坑,土坑套泥坑,坑里还有水,水里还有钉,可以说坑坑不绝,绵延万里。如果没有足够的从业经验,很容易变成任人宰割的羔羊。以去年频频踩雷的中江信托为例,现在大家避之唯恐不及,但是想当年它可是信托业内的黑马,短期快速扩张,◆▼最终马失前蹄。无法否认,目前信托行业格局已经形成了,高速增长期已经过去,优质资源早已被瓜分殆尽,在经济L行情中,规模快速扩张,风控焉能不放松?

  另一方面,是看项目团队的稳定性。曾经有位客户向我抱怨:感觉某一家信托公司的风控标准变松了,以前很严的,但是现在发现一些不太好的项目也在做,有点迷惑。其实很好解答,这家信托公司的利益分配机制不到位,▪️•★项目团队费尽心力拿到优质资源做成了信托项目,成功发行后客户买了好产品自然开心,但悲催的是项目团队发现自己挣不到钱,或是相比其他信托公司收入更低,积极性受挫,如果公司机制一直不能改变,最终的结果只能是逼走项目团队,★△◁◁▽▼可能信托公司会觉得自己家大业大,少一两个团队没什么,但是项目团队出走不止是人员变动,原有对接的优质项目资源也会被他们带走,难以否认的是,国内的金融业是认人的,绝不只是认某家公司的牌子,信托公司面对老牌项目团队出走,只好派遣其他团队接手,★-●△▪️▲□△▽但是优质资源被带走,只能做品质相对次一级的项目,最终呈现给客户的感觉就是理财产品质量降低了,背后其实是公司机制的问题。一番交流之后,客户很快明白了,公司的“面子”之下,更重要的是项目团队的“里子”,如果一家信托公司的项目团队相对稳定,人员变动也少,“生产”出来的信托理财,其品质自然更有保障,客户买了心里也会更加踏实。

  相信大家对于信托公司的评判标准已经有了初步的认识,希望朋友们多从专业角度来看待公司,形成“立体”判断,这样不容易被迷惑,也很难被误导,选择到的信托理财相对质量也会更高。△○▲



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